Yates blindados y lupa a los criptoactivos: la hoja de ruta de Mónaco para los próximos años

El Principado de Mónaco respira aliviado, pero sin triunfalismos. Apenas unos días después de confirmarse de manera oficial la salida del país de la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI / FATF), el Ministro de Estado monegasco, Christophe Mirmand, apunta al blindaje regulatorio ante el desembarco de los criptoactivos, la vigilancia estricta sobre el sector de los megayates y la preparación inmediata para la reválida de MONEYVAL en 2030. En una entrevista concedida al medio Monaco-Matin, Mirmand no oculta su satisfacción por el desenlace de un proceso que el Príncipe Alberto II había fijado como prioridad absoluta de su mandato. Sin embargo, su mensaje central fue de absoluta prudencia. "No debemos bajar la guardia", zanja el jefe del Ejecutivo monegasco, insistiendo en que este éxito "no es un fin en sí mismo, ni un esfuerzo puntual para lograr un titular favorable", sino los cimientos sobre los que consolidar el nuevo modelo del Principado. El camino hasta la rehabilitación internacional ha requerido una intensa movilización legislativa, judicial y del sector privado. El Consejo Nacional tuvo que tramitar y enmendar diversos paquetes normativos bajo plazos sumamente exigentes para homologar el marco local a los estándares internacionales contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esta transformación se ha traducido en un despliegue sin precedentes de medios humanos y técnicos. De esta forma, se ha creado una división económica y financiera dentro de la Fiscalía y el notable crecimiento de la Autoridad de Seguridad Financiera de Mónaco (AMSF), que hoy cuenta con una plantilla de 80 efectivos dedicados al análisis de inteligencia, supervisión y régimen sancionador. Los resultados no han sido meramente cosméticos. En los últimos dos años, las sanciones administrativas impuestas en el Principado han alcanzado los 10 millones de euros. Entre ellas destacó de forma pública la resolución de 80 páginas contra UBS, un dictamen ampliamente valorado por los reguladores del comité MONEYVAL. A ello se suman sentencias condenatorias en el ámbito penal que, según el mandatario, evidencian que el régimen de control monegasco opera ya con plena eficacia. Uno de los puntos clave en el Principado es el cambio cultural en la plaza financiera.. Para Ejecutivo monegasco, la transparencia y el rigor ya no deben entenderse como trabas a la rentabilidad, sino como la principal garantía de competitividad internacional. En la actualidad, el Principado procesa el 100% de las declaraciones de operaciones sospechosas a través de la AMSF, una ratio que supera con creces la media de otros centros financieros. Aunque la exclusión de la lista gris aliviará trabas operativas tangibles —el Ejecutivo reconoce que durante estos dos años ciudadanos y empresas sufrieron complicaciones y retrasos en transferencias bancarias internacionales cotidianas, desde inversiones hasta el simple pago de matrículas escolares—, el nivel de exigencia hacia los operadores económicos no descenderá un ápice. Lejos de cerrar la carpeta regulatoria, el Gobierno ya tiene sobre la mesa las siguientes prioridades. En el plano internacional, el objetivo inmediato es la exclusión de las listas equivalentes de la Unión Europea y una preparación milimétrica para la próxima ronda de examen de MONEYVAL, prevista para el año 2030, con el fin de evitar a toda costa una recaída en la temida lista gris. A nivel doméstico, el foco se pondrá en la actualización constante de la Evaluación Nacional de Riesgos y en la supervisión de sectores clave. El negocio de los grandes yates de lujo (yachting), históricamente expuesto a riesgos de blanqueo de capitales por el uso habitual de sociedades opacas en la compraventa y el alquiler de embarcaciones, pasa a estar formalmente regulado y bajo estricta vigilancia en Mónaco. A partir de ahora, los intermediarios náuticos (brokers), astilleros y gestores de flotas deberán cumplir los mismos controles antiblanqueo que el sector bancario, lo que exige identificar de forma obligatoria al beneficiario real de los fondos y denunciar cualquier transacción sospechosa. Esta medida no solo cierra una de las vías tradicionales de dinero opaco en el Principado, sino que anticipa un cambio global: la previsión es que las normativas internacionales sigan este mismo camino y clasifiquen de forma sistemática a la industria náutica como un "sector sensible" de alto riesgo en todos los países con puertos y actividad marítima de primer nivel. Por otra parte, el sector de los criptoactivos y las finanzas digitales, tradicionalmente permeable al fraude y al lavado de capitales por la opacidad y rapidez de sus transferencias, será sometido a un estricto blindaje legal en Mónaco para evitar nuevas vulnerabilidades financieras. El Consejo Nacional tiene sobre la mesa un proyecto de ley que creará por primera vez un marco regulatorio específico para operar con estos activos en el Principado. Con esta normativa, la entrada de empresas y servicios vinculados a las criptomonedas no se realizará en un vacío legal, sino bajo una identificación exhaustiva de los riesgos potenciales y la imposición obligatoria de medidas preventivas, garantizando que el desarrollo de esta nueva actividad económica no comprometa los estándares internacionales de transparencia ni exponga al país a futuras sanciones. Con la salida de la lista gris, Mónaco cierra una etapa de vulnerabilidad reputacional, pero asume de forma definitiva que la vigilancia y el cumplimiento normativo formarán parte estructural de su identidad económica a partir de ahora.